بهترین شرکت بیمه در ایران

یکی از نگرانی‌هایی که همواره زندگی انسان را تهدید می‌کند بیم از خطرات و حوادث احتمالی است. در دنیای امروز که به موازات پیشرفت علم و تکنولوژی خطرات و حوادث غیرمترقبه نیز افزایش یافته است، بهترین تدبیر برای ایمن شدن در برابر خسارات ناشی از حوادث، بهره‌گیری از صنعت بیمه است.

انواع بیمه‌های رایج در ایران

بیمه را می‌توان از مناظر گوناگون به انواع و اقسام مختلفی تقسیم کرد. در مشهورترین دسته‌بندی، بیمه را بر اساس موضوع به چهار دسته تقسیم کرده‌اند که عبارتند از: بیمه اموال، بیمه اشخاص، بیمه مسئولیت و بیمه‌های خاص. هر یک از ین چهار نوع خود به انواع دیگری تقسیم می‌شوند.

طبق قوانین بیمه مرکزی توان مالی شرکت‌ها به پنج سطح تقسیم می‌شوند.

• سطح یک: شرکت‌هایی که توان مالی آنها ١٠٠ درصد یا بیشتر است.
• سطح دو: شرکت‌هایی با توان مالی ٧٠ درصد یا بین ٧٠ تا ١٠٠ درصد.
• سطح سه: شرکت‌هایی که عدد توان مالی آنها ۵٠ درصد یا بین ۵٠ تا ٧٠ درصد است.
• سطح چهار: شرکت‌هایی با توان مالی ١٠ درصد یا بین ١٠ تا ۵٠ درصد.
• سطح پنج: شرکت‌هایی با نسبت توانگری مالی ١٠ درصد یا کمتر از آن.

یکی از چالش هایی که بسیاری از افراد هنگام تصمیم گیری برای استفاده از خدمات انواع بیمه [ بیمه خودرو ، بیمه خدمات درمانی و سایر بیمه ها ] دارند ، انتخاب بهترین شرکت بیمه در ایران است. اگر شما هم قصد استفاده از این خدمات را داشته باشید لازم است با فاکتور های مهم در مقایسه و ارزیابی شرکت های بیمه بیشتر آشنا شوید.

با توجه به این که بسیاری از بیمه ها نقش قابل ملاحظه ای در امنیت اقتصادی ما در هنگام بروز بحران های مختلف در زندگی دارند ، قطعا با قرار گرفتن تحت پوشش خدمات شرکت های بیمه با آرامش خاطر بیشتری به زندگی خود ادامه خواهید داد . پس اگر قصد انعقاد قرارداد با یکی از شرکت های ارائه دهنده خدمات بیمه را دارید ضمن ارزیابی شرکت های بیمه سعی کنید اطلاعات بیشتری در مورد هر یک از آن ها کسب کنید.

شرکت بیمه ایران

شرکت بیمه ایران در سال ۱۳۱۴ تاسیس شد و قدیمی‌ترین شرکت بیمه در کشور ایران شناخته می‌شود . همین سابقه طولانی مدت فعالیت در مقبولیت بیمه ایران میان مردم کمک بسیاری کرده است. این شرکت ۲۰۹ شعبه در سراسر کشور داشته و تعداد نمایندگانش در حدود ۴۲۵۶ است. شرکت بیمه ایران تنها بیمه دولتی است که باآنکه در زمینه توانگری مالی کاهش رتبه داشته اما توانسته میزان سود دهی خود را ثابت و در حدود ۲۰ درصد نگهدارد. میزان سرمایه فوت این شرکت از  ۱ تا ۳۵ برابر حق بیمه سالیانه است . در بیمه ایران می‌توان بعد از گذشت ۲ سال از پرداخت حق بیمه، تا سقف ۹۰ درصد وام دریافت کرد. پرداخت سرمایه از کار افتادگی، پرداخت هزینه های بیماری های خاص، امکان خرید بیمه عمر از بدو تولد تا ۱۰۰ سالگی و معافیت از پردخت مالیات از مزیت های این شرکت است .

بیمه تکمیلی بیمه ایران نیز خدماتی همچون انعطاف در انتخاب خدمات بیمه با توجه به بودجه پیش بینی، دریافت خدمات از مراکز درمانی طرف قرارداد بدون نیاز به معرفی نامه و پرداخت هزینه های درمانی انجام شده در مراکز غیر طرف قرارداد حداکثر ظرف ۵ روز کاری ارائه می‌دهد.

شرکت بیمه آسیا

یکی دیگر از قدیمی‌ترین شرکت‌های بیمه در کشور ایران بیمه آسیا است. بیمه آسیا در سال ۱۳۲۸ با هدف معاملات و بازرگانی تاسیس شد و از سال 1388 نیز سهام آن به بخش خصوصی واگذار شده است. این شرکت 100 شعبه در سراسر کشور دارد و تعداد نمایندگان بیمه عمر آن از مرز 380 گذشته است.

تمرکز بیمه آسیا روی ارائه بیمه‌های مانند: بیمه اتومبیل، بیمه آتش سوزی، بیمه باربری، بیمه درمان، بیمه عمر و پس انداز، بیمه حوادث، بیمه مسئولیت،  پوشش تکمیلی بیماری های خاص و بیمه مهندسی است. سطح توانگری بیمه آسیا طبق اطلاع مرکز بیمه ایران یک است.

شرکت بیمه رازی

بیمه رازی یکی از اولین پیشگامان شرکت خصوصی بیمه در ایران بود که از سال 1380 شروع بکار کرد. سرمایه 140 هزار میلیارد ریالی شرکت بیمه راضی شرایط توسعه خوبی را در سال‌ها آتی برای آن فراهم خواهد آورد. بیمه رازی در سرتاسر کشور 42 شعبه، ۱۰۴۰ نمایندگی عمومی و ۴۸۲ نمایندگی بیمه‌های عمر دارد.

بیمه‌های عمر گروهی و انفرادی مجاز، بیمه‌های آتش‌سوزی، باربری، مسئولیت، مهندسی، کشتی، هواپیما، درمان، اتومبیل، حوادث از مهم‌ترین حوزه‌های فعالیت بیمه‌ای این شرکت هستند. دو طرح بیمه زندگی آینده‌ساز و بیمه تأمین آینده فرزندان طرح امید میان پرفروش‌ترین محصولات این شرکت قرار دارند.

شرکت بیمه دانا

بیمه دانا از بهترین شرکت‌های خصوصی در زمینه بیمه است که در سال ١٣۵٣ با همکاری یک شرکت انگلیسی به نام Commercial Union تاسیس و پس از ۵ سال فعالیت با ١٢ شرکت خصوصی دیگر ادغام و ملی اعلام شد. بیمه دانا که موفق به دریافت عنوان بیمه‌گر حرفه‌ای و با اخلاق از سوی بیمه مرکزی شده است، اکنون با پوشش دادن انواع بیمه جزو بیمه‌های برتر کشور است.

شرکت بیمه سینا

شرکت بیمه سینا در سال 1382 فعالیت خود را آغاز کرد و در حال حاضر حدود 15000 میلیارد ریال سرمایه و پشتوانه این شرکت است. نقطه قوت بیمه سینا در بخش بیمه‌های مسئولیت، آتش سوزی و به‌خصوص بیمه بدنه است. به‌طوریکه بیمه بدنه سینا، خطرات اضافی دیگری از قبیل شکست شیشه به هر علت و توقف در مدت تعمیر وسیله نقلیه و نوسان قیمت‌ها را نیز تحت پوشش قرار می‌دهد.

اما بیه سینا در زمینه بیمه عمر از رقبای خود ضعیف‌تر عمل کرده و بازار این حوزه را چندان در دست ندارد. سود تضمینی سرمایه گذاری در این بیمه برای دو سال اول 16 درصد و برای دو سال بعد 13 درصد خواهد بود. طبق قوانین شرکت بیمه سینا، افراد 0 تا 70 سال می‌توانند از خدمات بیمه عمر این شرکت استفاده کنند.

شرکت بیمه ملت

شرکت بیمه ملت در سال 1382 کار خود را آغاز کرد. سرمایه 200 هزار میلیارد ریالی این شرکت از سال 1382 تا 1395 به 2850 میلیارد ریال رسیده استا که پشتوانه خوبی طی سال‌های آتی خواهد بود. در 9 سال گذشته بیمه ملت سطح توانگری خود را یک نگهداشته است که یکی از معیارهای اصلی انتخاب شرکت ملت برای لیست 10 شرکت برتز بیمه‌ای ایران بوده است.

بیمه ملت دارای یکی از متنوع ترین خدمات بیمه‌ای در کشور است و تقریبا تمامی بیمه‌های مورد نیاز را به طور کامل ارائه می‌نماید. از خدمات بیمه‌ای شرکت بیمه ملت می‌توان به بیمه اشخاص، بیمه زندگی، بیمه اتومبیل، بیمه آتش سوزی، بیمه باربری، بیمه هواپیما و کشتی، بیمه مسئولیت و شرایط خاص، بیمه مهندسی و انرژی و بیمه اتکایی اشاره کرد. میزان سرمایه فوت نیز در بیمه عمر ملت ۵ تا ۲۵ برابر حق بیمه پرداختی محاسبه می‌شود.

شرکت‌ بیمه البرز

از دیگر شرکت‌های معتبر بیمه، بیمه البرز است که درسال ١٣٣٨ با رویکرد دولتی تاسیس شد؛ اما در همان سال آغاز فعالیتش طبق قانون خصوصی‌سازی ٨٠ درصد سهام خود را به بورس واگذار کرد و به این ترتیب مالکیت بیمه البرز از دولتی به خصوصی تغییر یافت. سرمایه کافی، بدنه کارشناسی حرفه‌ای و سرعت بالا در پرداخت و ارزیابی خسارات، از شاخصه‌های توانگری و ماندگاری بیمه البرز است.

شرکت‌ بیمه معلم

بیمه معلم در دی ماه ١٣٧٣ با نام اولیه «شرکت بیمه صادرات و سرمایه‌گذاری» و با هدف توسعه فعالیت‌های صادراتی و کاهش اثرات منفی ریسک‌های تجاری و سیاسی، تاسیس شد. این بیمه در سال ١٣٨۶ با واگذاری بخش عمده‌ای از سهام خود به خواست مجمع عمومی سهامداران، به بیمه معلم تغییر نام یافت. بیمه معلم علاوه بر تمام نشان‌های ملی که کسب نموده است؛ دریافت نشان استاندارد بین‌المللی اعتماد مشتریان(TBA) از سوی اتحادیه اروپا را نیز در کارنامه خود دارد.

شرکت بیمه پاسارگاد

شرکت بیمه پاسارگاد در سال ۱۳۸۵ تاسیس شده است. این شرکت خصوصی ۸۳ شعبه در سراسر ایران دارد و تعداد نمایندگی‌های فعال آن از ۲۱۰۰ عدد گذشته است. نکته قابل توجه بیمه پاسارگاد وجود ۱۹۰۰۰ نمایندگی تخصصی بیمه عمر است که از تمرکز این شرکت درباره گسترش بیمه عمر خبر می‌دهد. این شرکت به انتخاب سازمان مدیریت صنعتی برای درصد رشد بین سال‌های ۱۳۹۰ تا ۱۳۹۲ حائز رتبه یک شد .

 در بیمه پاسارگاد میزان پرداخت سرمایه فوت طبیعی در حدود ۳۶۰ برابر حق بیمه ماهیانه بعلاوه سرمایه اصلی است. بیمه تکمیلی، پوشش مناسب بیماری‌های خاص و سطح توانگری ۱ این شرکت را به محبوبترین شرکت بیمه عمر در کشور تبدیل کرده است. میزان سود دهی بیمه پاسارگاد بین ۲۳-۲۵% بوده است که نوسان کمتری را نسبت به رقبا تجربه کرده است.

شرکت بیمه کارآفرین

مجموعه بیمه کارآفرین فعالیت خود را از سال ۱۳۸۱ آغاز کرد. هدف اصلی این شرکت عبور از ساختار سنتی و ایجاد یک ساختار مدرن در صنعت بیمه‌گذاری کشور بوده است. در همین راستا بیمه کارآفرین اولین مجموعه‌ای بوده که بیمه عمر را به‌صورت مدرن در کشور عرضه کرده است.

میزان سرمایه فوت در این شرکت ۲۵ برابر حق بیمه سالیانه است. یکی از کامل‌ترین انواع بیمه نامه‎های عمر در بین شرکت‌های بیمه، بیمه عمر کارآفرین مخصوصا طرح اندوخته‌دار امید کارآفرین است. به همین دلیل باید گفت تمرکز اصلی این شرکت روی فروش بیمه عمر است. هرچند برای بیمه تکمیلی نیز کارشناسان این شرکت پوشش‌های را خوبی در نظر گرفته‌اند. اما بهتر است به خوبی درباره بهترین بیمه تکمیلی در ایران و شرایط آن تحقیق کنید، سپس برای خرید آن اقدام نمایید.

شرکت بیمه سامان

شرکت بیمه سامان میان شرکت ‌های خصوصی یکی از شفاف‌ترین سیاست‌های بیمه‌ای را دارد. بیمه سامان سطح یک توانگری مالی را دارد که در کنار شفافیت سازمانی از بهترین ویژگی‌های این شرکت است. این شرکت در سال ۱۳۸۳ تاسیس شد و فعالیت خود را ابتدا در حوزه بیمه زندگی و سپس حوزه‌های دیگر ادامه داد. پشتوانه مالی بیمه ایران بسیار قوی است و سازمان‌هایی مانند بانک سازمان، شرکت مس سرچشمه، صندوق بازنشستگی شرکت مس ایران و برخی از ارگانهای مالی دیگر از حمایت کنندگان اصلی این شرکت هستند.

میزان سود دهی بیمه سامان در سالهای گذشته از 21% الی 25% متغییر بوده ولی سطح توانگری خود را حفظ کرده است. امکان دریافت وام تا 90% موجودی در سال اول، برداشت از حساب اندوخته از پایان سال اول و پرداخت سرمایه ای در حدود 3 برابر سرمایه فوت برخی از مهم‌ترین موارد پوشش بیمه سامان هستند. همین‌طور بیمه سامان طرح های مختلف بیمه درمان تکمیلی برای خریداران خود ارائه می‌کند.

شرکت بیمه پارسیان

هولدینگ پارسیان بعد از تاسیس بانک پارسیان تصمیم به آغاز فعالیت در حوزه بیمه گرفت. شرکت بیمه پارسیان در سال 1382 تاسیس شد. در سالهای گذشته علیرغم افزایش سطح توانگری مالی بیمه پارسیان، میزان سود دهی شرکت در برهه‌ای کاهش یافت. هرچند همچنان حدود 6 درصد از بازار صنعت بیمه در اختیار بیمه پارسیان است.

سطح توانگری این شرکت یک است و با توجه به پشتوانه مالی 300 هزار میلیارد ریالی یکی از شرکت های در حال رشد خواهد بود. تمرکز این شرکت روی فروش انواع بیمه عمر از قبیل: بیمه عمر خانواده، بیمه عمر و سرمایه گذاری طرح سالمندان، بیمه عمر و سرمایه گذاری طرح سنوات و بیمه عمر و سرمایه گذاری طرح کودکان است.

سخن آخر

در این مطلب به شرکت‌های بیمه پرداخته ایم ، نحوه انتخاب بهترین شرکت بیمه در ایران را مورد بررسی قرار دادیم امیدواریم این مطالب برای شما مفید بوده باشد.